Como hemos mencionado en entradas de blog anteriores, bajo el marco del Reglamento Europeo 2020/1503, que regula la financiación participativa en toda la Unión Europea, se distinguen dos tipos de inversores: los experimentados y los no experimentados.
En las plataformas de inversión participativa supervisadas y reguladas por la CNMV, como StockCrowd IN, los inversores están clasificados según su nivel de experiencia y conocimiento financiero, dentro de estas categorías, una vez demostrado dicho nivel.
¿Cumples los requisitos para ser inversor experimentado y aún no lo has tramitado? ¿qué significa exactamente contar con el perfil de inversor experimentado?
Un inversor experimentado es aquel que dispone de la capacidad, los conocimientos y la experiencia suficientes para comprender los riesgos asociados a las inversiones en proyectos de financiación participativa.
Aunque, claro está, ambos perfiles pueden participar en las oportunidades publicadas, una de las principales diferencias está en el nivel de protección que ofrece la CNMV. El inversor experimentado actúa con mayor autonomía y, por tanto, no está amparado por el mismo paraguas de protección.
A continuación, te compartimos los criterios para ser inversor experimentado:
- Criterios para personas físicas (debe cumplir al menos dos de los siguientes requisitos):
- Ingresos brutos anuales de al menos 60.000 € o una cartera de instrumentos financieros superior a 100.000 €.
-Haber realizado operaciones de volumen significativo en los mercados de capitales con una frecuencia media de 10 por trimestre durante los 4 trimestres anteriores.
-Trabajar o haber trabajado en el sector financiero, en un cargo que requiera conocimientos sobre las operaciones de esta índole durante al menos un año, o haber ocupado un cargo ejecutivo durante al menos 12 meses en una de las personas jurídicas mencionadas en el siguiente punto.
- Criterios para personas jurídicas (debe cumplir al menos uno de los siguientes requisitos):
a) Recursos propios de al menos 100.000 €.
b) Volumen de negocios neto de al menos 2.000.000 €.
c) Balance total de al menos 1.000.000 €.
- La solicitud de tratamiento como inversor experimentado debe incluir:
-Un certificado que indique cuáles de los criterios cumple el solicitante.
-Una declaración en la que el inversor confirma que entiende las consecuencias de perder la protección del inversor no experimentado.
-Una declaración de responsabilidad por la veracidad de los datos aportados.
Esta distinción forma parte de la normativa que busca proteger a cada usuario según su perfil y grado de exposición al riesgo.
Puedes consultar más detalles sobre las características y requisitos de cada tipo de inversor en este artículo de nuestro blog 👉 Novedades Reglamento del Parlamento Europeo y del Consejo 2020/1503 relativo a los proveedores europeos de servicios de financiación participativa para empresas."
¿Cómo puedo distinguir esta diferencia en mis inversiones?
Esa autonomía puede agilizar el proceso de inversión para el inversor experimentado, ya que, según el Reglamento, todo inversor no experimentado debe completar las manifestaciones de riesgo antes de invertir.
En cambio, el inversor experimentado está exento de este paso, lo que, aunque pueda parecer una diferencia menor, en la práctica hace que el proceso sea más sencillo y rápido.
¿Qué consideraciones debo de tener en cuenta?
La aprobación como inversor experimentado tiene una validez de dos años. Transcurrido ese tiempo, será necesario realizar una nueva solicitud al proveedor de servicios de financiación participativa.
Además, este perfil no dispone del período de reflexión de cuatro días previsto para los inversores no experimentados.
Si cumples los requisitos, tramita tu perfil de inversor experimentado directamente en tu área personal adjuntado la documentación solicitada.
Para cualquier consulta adicional, estamos a tu disposición aquí.